Consórcio de veículo
Consórcio de carro sem juros vale a pena? A conta completa contra o financiamento
A pergunta certa não é se o consórcio de carro é rápido, é quanto ele custa no total. Quando você coloca consórcio e financiamento lado a lado, a diferença de custo paga meses de parcela.
Taxa de administração contra juros compostos
No consórcio de veículo você paga taxa de administração diluída nas parcelas, sem juros. No financiamento, os juros compostos de 60 meses podem fazer um carro de R$ 80 mil custar mais de R$ 120 mil. A taxa de administração, mesmo somada ao fundo de reserva, fica em uma fração desse custo.
Sem entrada obrigatória
Financiamentos costumam exigir entrada de 20% a 30%. No consórcio não há entrada: a parcela começa no primeiro mês e todo valor pago constrói a sua carta de crédito, não desaparece como custo de oportunidade.
Carta de crédito vale como dinheiro à vista
Ao ser contemplado, você compra o carro com carta de crédito integral, novo ou usado, de qualquer marca ou revenda. Comprador à vista negocia desconto: é comum recuperar na negociação boa parte da taxa de administração paga.
A contrapartida honesta: o tempo
O consórcio não entrega o carro amanhã. A contemplação vem por sorteio ou lance, e ninguém sério garante data. Para quem precisa do veículo imediatamente, o financiamento resolve, cobrando caro por isso. Para quem pode planejar alguns meses, o consórcio devolve a diferença em economia.
Quando o consórcio de veículo faz mais sentido
Troca programada do carro, primeiro veículo sem pressa, frota de empresa com renovação planejada e quem quer parcela menor sem comprometer o orçamento. Em todos esses casos, o custo total menor compensa a espera.