Diferenciais
Consórcio, financiamento ou empréstimo: as diferenças reais
Todo crédito parece igual na propaganda. Na prática, consórcio, financiamento e empréstimo são três produtos completamente diferentes, e escolher errado custa caro por anos.
Custo efetivo total: onde a diferença mora
No financiamento e no empréstimo, os juros compostos trabalham contra você todos os meses, e o CET inclui tarifas e seguros. No consórcio, não há juros: o custo é a taxa de administração diluída nas parcelas. Em créditos altos e prazos longos, a economia chega a centenas de milhares de reais.
Velocidade de liberação
Empréstimo e financiamento liberam o dinheiro rápido e cobram caro por isso. O consórcio libera a carta na contemplação, por sorteio ou lance, sem data garantida. Estratégias de lance, como o lance embutido, aumentam as chances, mas prazo certo de contemplação ninguém pode prometer.
Exigências de entrada e renda
Financiamento imobiliário exige entrada de 20% a 30% e aprovação de crédito rígida. Empréstimo pessoal nem exige garantia, mas cobra os maiores juros do mercado. O consórcio não exige entrada, tem análise de crédito mais flexível na entrada do grupo e só exige comprovação de renda na liberação da carta.
Quando cada um é a escolha certa
Precisa do bem amanhã e aceita pagar o triplo? Financiamento. Emergência pequena e curta? O empréstimo resolve. Quer crédito alto com o menor custo do mercado e tem horizonte de médio prazo? Consórcio. Para imóvel, veículo ou alavancagem patrimonial, a matemática favorece o sistema de cotas.